Partnerkonto Vergleich: Welches Partner-Girokonto eröffnen?

Das Thema Partnerkonto ist spätestens dann auf dem Tisch, wenn die erste gemeinsame Wohnung ansteht. Damit du das beste Partner-Girokonto finden kannst, erklären wir dir alles Wissenswerte und stellen dir die besten Angebote vor.

Partnerkonto eröffnen: 15 Partner-Girokonten im Überblick (08/2020)

Das Gemeinschaftskonto gehört bei allen Banken zu den wichtigsten Pfeilern im Privatkundengeschäft. In unserem Partnerkonto Vergleich wurden sowohl die Angebote von Filialbanken als auch von Direktbanken berücksichtigt.

Bank / Anbieter	Grundpreis im Monat	Prämie	Karten	Dispo p.a.	Besonderheiten	Bargeld abheben	Mehr Infos
Kostenlos ohne Bedingungen
comdirect Girokonto Unsere Empfehlung	0,00 €	keine	Girocard: 1. Karte: 0 € 2. Karte: 0 € Kreditkarte: 1. Karte: 0 € 2. Karte: 0 €	6,5 %	+ kostenlose Kontoführung (ohne Bedingungen) + kostenlose Partnerkarten + kostenlos Geld abheben + kostenlos Bargeld einzahlen (3x im Jahr)	Girocard: ab 50 € an Automaten der Cash Group + an über Shell Tankstellen VISA: an allen Geldautomaten mit VISA-Zeichen weltweit	ZUM ANBIETER
norisbank Girokonto	0,00 €	+100 € (bis 30.09.2020)	Girocard: 1. Karte: 0 € 2. Karte: 0 € Kreditkarte: 1. Karte: 0 € 2. Karte: 0 €	10,85 %	+ kostenlose Kontoführung (ohne Bedingungen) + kostenlose Partnerkarten + Bargeld gratis einzahlen in den Deutsche Bank Filialen	Girocard: an Automaten der Cash Group, Netto, REWE, Aldi Süd, toom Mastercard: weltweit an allen Automaten mit dem Mastercard-Zeichen	ZUM ANBIETER
DKB DKB-Cash	0,00 €	keine	Girocard: 1. Karte: 0 € 2. Karte: 0 € Kreditkarte: 1. Karte: 0 € 2. Karte: 0 €	6,9 %	+ kostenlose Kontoführung (ohne Bedingungen) + kostenlose Partnerkarten + weltweit kostenlos Bargeld abheben + Cashback bis zu 17%	VISA: gratis ab 50 € an 56.000 Automaten in Deutschland & €weit	ZUM ANBIETER
Commerzbank Girokonto	0,00 €	+50 €	Girocard: 1. Karte: 0 € 2. Karte: 0 € Kreditkarte: 1. Karte: 0 € 2. Karte: 0 €	9,75 %	+ kostenlose Kontoführung (ohne Bedingungen) + 50 € Startguthaben + gratis Geld abheben und einzahlen + 100 € pro Weiterempfehlung + Apple Pay, Google Pay	Girocard: an Automaten der Cash Group	ZUM ANBIETER
TARGOBANK Starter-Konto	0,00 €, für Schüler, Studenten und Auszubildende unter 30 Jahren	keine	Girocard: 1. Karte: 0 € 2. Karte: 0 € Kreditkarte: 1. Karte: 0 € 2. Karte: 0 €	7,47 %	+ kostenlose Kontoführung (ab 600 € Geldeingang im Monat) + Online-Überweisungen sind gratis + Dispo-Freigrenze bis 50 € + gratis Bargeld abheben und einzahlen	Girocard: an Automaten der Cash Group + an Shell Tankstellen	ZUM ANBIETER
Kostenlos mit Bedingungen
ING Girokonto	0,00 €, ab 700 € Gehaltseingang im Monat & für alle unter 28 Jahren, sonst 4,90 € mtl.	keine	Girocard: 1. Karte: 0 € 2. Karte: 0 € Kreditkarte: 1. Karte: 0 € 2. Karte: 0 €	6,99 %	+ kostenlose Kontoführung (ab 700 € Mindestgeldeingang im Monat) + kostenlose Partnerkarten + besonders günstiger Dispozinsatz + moderne Banking-App (z.B. Fotoüberweisung)	Girocard: an 1.200 eigenen ING Automaten in Deutschland VISA: ab 50 € an allen Automaten mit dem VISA-Zeichen, 58.000 Automaten €uroweit	ZUM ANBIETER
1822direkt GiroSkyline	0,00 €, ab 1. Transaktion im Monat (Höhe egal), sonst 3,90 € mtl.	+50 € (bis 31.07.2020)	Girocard: 1. Karte: 0 € 2. Karte: 0 € Kreditkarte: 1. Karte: 30 € 2. Karte: 0 €	7,17 %	+ kostenlose Kontoführung (ab 1. Transaktion im Monat) + Grundgebühr entfällt ab 1 Geldeingang pro Monat (Höhe ist egal), sonst 3,90 € mtl. + kostenlose Partnerkarten + 100 € pro Weiterempfehlung	Girocard: an allen Geldautomaten der Sparkassen VISA: im europäischen Ausland (in Eurowährung)	ZUM ANBIETER
Postbank Giro start direkt	0,00 €, für alle jungen Menschen von 7 bis 22 Jahren	keine	Girocard: 1. Karte: 0 € 2. Karte: 6 € Kreditkarte: 1. Karte: 0 € 2. Karte: 0 €	10,55 %	+ kostenlose Kontoführung (ohne Mindestgeldeingang, für alle unter 22 Jahren) + kostenlose VISA Card im 1. Jahr (danach 29€) + 6.000 Filialen mit persönlichen Ansprechpartnern + kostenfrei Bargeld abheben und einzahlen	Girocard: an Automaten der Cash Group + an Shell Tankstellen	ZUM ANBIETER
Postbank Giro extra plus	0,00 €, ab 3.000 € Geldeingang im Monat, sonst 10,90 € mtl.	keine	Girocard: 1. Karte: 0 € 2. Karte: 6 € Kreditkarte: 1. Karte: 0 € 2. Karte: 0 €	10,55 %	+ kostenlose Kontoführung (ab 3.000 € Mindestgeldeingang im Monat) + kostenlose VISA Card im 1. Jahr (danach 29€) + 6.000 Filialen mit persönlichen Ansprechpartnern + kostenfrei Bargeld abheben und einzahlen	Girocard: an Automaten der Cash Group + an Shell Tankstellen	ZUM ANBIETER
TARGOBANK Online-Konto	0,00 €, ab 600 € Geldeingang im Monat	keine	Girocard: 1. Karte: 0 € 2. Karte: 0 € Kreditkarte: 1. Karte: 0 € 2. Karte: 0 €	7,47 %	+ kostenlose Kontoführung (ohne Bedingungen) + für Schüler, Studenten und Auszubildende unter 30 Jahren + gratis Bargeld abheben	Girocard: an Automaten der Cash Group + an Shell Tankstellen	ZUM ANBIETER
TARGOBANK Komfort-Konto	0,00 €, ab 2.000 € Gehaltseingang im Monat, sonst 8,95 € mtl.	keine	Girocard: 1. Karte: 0 € 2. Karte: 0 € Kreditkarte: 1. Karte: 0 € 2. Karte: 0 €	7,47 %	+ kostenlose Kontoführung (ab 2.000 € Geldeingang im Monat) + mit persönlicher Betreuung in der Filiale + Dispo-Freigrenze bis 100 € + gratis Bargeld abheben und einzahlen	Girocard: an Automaten der Cash Group + an Shell Tankstellen	ZUM ANBIETER
Kostenpflichtige Gemeinschaftskonten
HypoVereinsbank FCB AktivKonto	2,90 €	keine	Girocard: 1. Karte: 5 € 2. Karte: 5 € Kreditkarte: 1. Karte: 30 € 2. Karte: 30 €	10,89 %	+ kostenloser Kontowechsel-Service + FC Bayern Konto mit exklusiven Fan-Vorteilen	Girocard: an Automaten der Cash Group Mastercard: an Automaten mit Mastercard-Zeichen weltweit + REWE, Penny, Shell Tankstellen	ZUM ANBIETER
Postbank Giro plus	4,90 €	keine	Girocard: 1. Karte: 0 € 2. Karte: 6 € Kreditkarte: 1. Karte: 0 € 2. Karte: 0 €	10,55 %	+ kostenlose VISA Card im 1. Jahr (danach 29€) + 6.000 Filialen mit persönlichen Ansprechpartnern + kostenfrei Bargeld abheben und einzahlen	Girocard: an Automaten der Cash Group + an Shell Tankstellen	ZUM ANBIETER
bunq Premium	7,99 € mtl. + 2,99 € mtl.	keine	Karten: bis zu 3 Karten (Maestro & Mastercard) und einer Metal Card ist kostenlos enthalten	–	+ Kontoführung per Smartphone + 30 Tage kostenlos und unverbindlich testen + Konto mit Nachhaltigkeit + 25 Unterkonten sind inklusive + Apple Pay, Google Pay	Mastercard: an Automaten mit Mastercard-Zeichen weltweit (10x Abhebungen pro Monat gratis, dann 0,99 € pro Abhebung)	ZUM ANBIETER
bunq Premium SuperGreen	16,99 € mtl. + 2,99 € mtl.	keine	Karten: bis zu 3 Karten (Maestro & Mastercard) und einer Metal Card ist kostenlos enthalten	–	+ Kontoführung per Smartphone + 30 Tage kostenlos und unverbindlich testen + Konto mit Nachhaltigkeit + 25 Unterkonten sind inklusive + Apple Pay, Google Pay	Mastercard: an Automaten mit Mastercard-Zeichen weltweit (10x Abhebungen pro Monat gratis, dann 0,99 € pro Abhebung)	ZUM ANBIETER

Was ist ein Partnerkonto?

Ein Partnerkonto wird meist als Girokonto für Paare bezeichnet. Es handelt sich dabei um ein reguläres Gemeinschaftskonto, das zwei gleichberechtigte Kontoinhaber aufweist. Hierbei sind zwei Modelle zu unterscheiden:

• Das ODER-Konto: Beide Kontoinhaber können unabhängig voneinander finanzielle Transaktionen wie Bargeldabhebungen, Überweisungen oder Inanspruchnahme des Dispokredites vornehmen. Das Oder-Konto ist die gängige Variante bei einem Partnerschaftskonto.
• Das UND-Konto: Jede Art von Kontoaktivität erfordert die Zustimmung des jeweils anderen Kontoinhabers. Dieses Modell wird als wenig alltagstauglich betrachtet und kommt daher nur in ganz bestimmten Konstellationen wie bei Erbengemeinschaften oder Vereinen zum Tragen (siehe Vereinskonto).

Die Gleichberechtigung beider Kontoinhaber bedeutet, dass jedem Partner 50 Prozent des Guthabens zustehen – unabhängig davon, wer das Geld eingezahlt hat. Das heißt, beide haften gleichermaßen für Schulden auf dem Haushaltskonto.

Welche Vorteile hat ein Partnerschaftskonto?

Ein gemeinsames Bankkonto für Paare oder ein WG-Konto ist sinnvoll, da alle zusammen getätigten Ausgaben aus einem Topf gezahlt werden. Mühselige Rechenarbeit und späterer finanzieller Ausgleich entfallen so.

Gerade Paare werden zu schätzen wissen, dass die Diskussionen um das liebe Geld entfallen. Ein gemeinsames Girokonto hilft dir, den Überblick über die Ausgaben in der Beziehung zu behalten. Daneben behält jeder der Beteiligten noch sein privates Girokonto.

Wer kann ein Partner Girokonto führen?

Gemeinschaftlich geführte Haushalte finden mit dem Paarkonto eine ideale Möglichkeit, ihre Finanzen und somit ihren Alltag transparent zu organisieren. Miete, Lebensmittel, Strom und andere Nebenkosten lassen sich so aus einem Topf bezahlen.

Um ein Partnerkonto zu eröffnen, spielt ein Trauschein keine Rolle. Daher nutzen nicht nur Ehepaare diese Option als Ehekonto, sondern auch eingetragene Lebenspartnerschaften, Paare, die zusammenleben oder Wohngemeinschaften diese Option. Neben dem WG-Konto können auch Erbengemeinschaften, Projektpartner oder Freunde diese Art des Girokontos eröffnen.

Wie kann ich ein Partnerkonto eröffnen?

Um ein Partnerkonto zu eröffnen, stehen dir zwei Möglichkeiten zur Wahl:

… in einer Bankfiliale eröffnen

Um ein Partnerkonto zu eröffnen, gehst du zusammen mit deinem Ehe- oder Lebenspartner in die Bank. Bei vielen Geldinstituten musst du vorab einen Termin bei einem Kundenberater vereinbaren. Welche Unterlagen mitzubringen sind, teilt man dir mit. In der Regel sind das die Personalausweise beider Partner, verlangt werden können zudem Gehaltsnachweise.

… bei einer Direktbank online eröffnen

Bei Direktbanken wird das Partnerkonto ausschließlich im Internet eröffnet, doch viele Filialbanken machen mittlerweile von der Kontoeröffnung online ebenfalls Gebrauch. Zunächst wird ein Formular mit sämtlichen relevanten Daten der Kontoinhaber ausgefüllt, danach erhältst du einen Code für das Videoidentverfahren. Ein Mitarbeiter führt durch den Prozess. Die Personalausweise, die zur Legitimation in die Kamera gehalten werden, sind von beiden Kontoinhabern erforderlich. Hast du keine Webcam zur Verfügung, kannst du den Postident-Coupon ausdrucken und dich in einer Postfiliale legitimieren.

Was kostet ein Partner-Girokonto?

Nicht jedes kostenlose Gemeinschaftskonto ist wirklich kostenlos und nicht jedes in einer Filialbank geführte Konto automatisch teuer, wie unser Partnerkonto Test herausgefunden hat. Die folgenden Punkte helfen dir, das beste Partnerkonto zu finden:

1. Kontoführungsgebühren

Für die Kontoführung verlangen viele Banken monatlich einen Betrag zwischen 3 und 10 Euro. In den einzelnen Kontomodellen sind ganz unterschiedliche Dienstleistungen enthalten. Viele Direktbanken verzichten auf eine Kontoführungsgebühr.

2. Girokarte/EC-Karte

In der Regel sollten zwei Girokarten kostenlos gestellt werden. Manche Banken verlangen eine Pauschale für die Ausstellung der Karten, bei anderen kostet die Zweitkarte eine Extragebühr.

3. Kreditkarten

Die Prepaid-Kreditkarten der Direktbanken sind oft kostenlos. Ansonsten existieren verschiedene Modelle. Manche Banken verlangen eine Jahresgebühr, andere sind bereit, sie ab einem gewissen Mindestumsatz zu erlassen.

4. Überweisungen und Daueraufträge

Für beleglose Überweisungen entstehen in der Regel keine Gebühren, bei beleghaften ist es manchmal anders. Achte zudem darauf, ob die Einrichtung eines Dauerauftrags kostenlos ist.

5. Bargeld abheben

Während die Filialbanken über ein dichtes Geldautomatennetz verfügen, fallen bei vielen Online-Banken saftige Gebühren an. Hier solltest du darauf achten, dass eine gewisse Anzahl an Abhebungen im Monat gratis ist.

6. Bargeld einzahlen

Filialbanken ermöglichen dir eine Einzahlung am Schalter ohne Zusatzkosten. Bei vielen Direktbanken sind Einzahlungen nicht vorgesehen oder mit Gebühren verbunden (Ausnahme ist z.B. comdirect, Bargeldeinzahlung erfolgt in den Filialen der Commerzbank).

7. Kontoüberziehung und Dispo

Wenn du weißt, dass du öfter einen Dispo brauchst, solltest du die Zinssätze der Banken gut vergleichen.

Gibt es ein kostenloses Girokonto für Paare?

Tatsächlich kannst du ein kostenloses Partnerkonto eröffnen. Das geht nicht nur bei Direktbanken, sondern auch Filialbanken wie der Postbank. Um kostenlos von einem Gemeinschaftskonto zu profitieren, musst du bei der Postbank unter 21 sein oder ein Gehalt ab 3.000 Euro monatlich haben. Gänzlich ohne Kontoführungsgebühren geht es bei vielen Direktbanken, zum Beispiel der norisbank, DKB und ING (bei der ING allerdings seit Mai 2020 ab 700 € Gehaltseingang im Monat).

Das Ehekonto mit zwei Karten

Zwei Karten sollten bei einem Gemeinschaftskonto zum Standard gehören, doch manche Bank lässt sich die zweite Kredit- oder Girokarte bezahlen. Mehr als zwei Personen sind bei einem gemeinschaftlichen Konto unüblich, nur wenige Banken erlauben mehr als zwei Kontoinhaber. Es ist jedoch möglich, Vollmachten für weitere Personen auszustellen.

Partnerkonto ohne gemeinsamen Wohnsitz

Die Mehrzahl der Banken verlangt, dass beide Kontoinhaber am selben Wohnsitz gemeldet sind. Wer nicht zusammenlebt, aber gerne ein Gemeinschaftskonto möchte, findet bei Direktbanken wie der DKB oder der norisbank die Möglichkeit, das Gemeinschaftskonto ohne gemeinsamen Wohnsitz zu eröffnen.

Die Kontoeröffnung in den Nachbarländern

Österreich

In der Alpenrepublik ist das Partnerkonto weit weniger populär als in Deutschland. Trotzdem kann es bei jeder Filial- oder Direktbank als UND-Konto oder als ein ODER-Konto eröffnet werden.

Da sich die Konditionen der einzelnen Banken erheblich unterscheiden, ist unbedingt ein Vergleich der Konditionen vorzunehmen.

Schweiz

Schweizer Banken bieten ihre Girokonten für gewöhnlich als Einzel- oder Partnerschaftskonto an. Da die Preise der einzelnen Banken deutlich voneinander abweichen, ist auch hier ein Vergleich notwendig. Direktbanken sind in der Schweiz nicht anzutreffen.

5 hilfreiche Tipps rund um das Partnerkonto

Tipp 1: Steuerfallen beachten

Gehen größere Summen auf dem Partnerkonto ein, ist Vorsicht geboten. Denn das Finanzamt geht automatisch davon aus, dass dem Partner jeweils die Hälfte davon geschenkt wurde. Aufpassen müssen vor allem unverheiratete Paare. Der für zehn Jahre festgelegte Freibetrag beträgt hier 20.000 Euro, darüber hinaus fällt Schenkungssteuer an. Dieser Betrag kommt schon schnell bei sehr ungleichem Einkommen zusammen. Verheiratete haben einen Freibetrag von 500.000 Euro. Mehr Informationen zu diesem Thema erfährst du in unserem Artikel zu steuerlichen Aspekten bei einem Gemeinschaftskonto.

Tipp 2: Gemeinsame Rechte, gemeinsame Pflichten

Bei einem Oder-Konto haften beide Partner gesamtschuldnerisch. Das bedeutet, du wirst in die Pflicht genommen, Schulden zu begleichen, auch wenn sie von deinem Partner im Alleingang verursacht wurden.

Tipp 3: Tagesgeldkonto nutzen

Auf einem gewöhnlichen Girokonto gibt es meist keine Zinsen. Sparst du jedoch jeden Monat gewisse Beträge vom Haushaltsbudget, solltest du unbedingt eine Bank auswählen, die dir ein kostenloses Tagesgeldkonto zusätzlich anbietet (zb. ING mit Extra Konto, 1% p.a. für 4 Monate).

Tipp 4: Partnerkonto ohne Schufa

Hast du oder dein Partner einen negativen Schufa-Eintrag, wird die Eröffnung eines Partnerkontos schwierig. Verweigern darf es dir die Bank trotzdem nicht. Denn du hast immer die Möglichkeit, ein schufafreies Basiskonto auf Guthabenbasis zu eröffnen. Das darf auch als Gemeinschaftsgirokonto geführt werden.

Tipp 5: Partnerkonto und Pfändung

Ein UND-Konto kann nur gepfändet werden, wenn gegen beide Kontoinhaber ein Titel vorliegt. Beim ODER-Konto sind beide gesamtschuldnerisch verantwortlich, auch wenn die Pfändung nur gegen einen Partner erlassen wird.

Tipp: Bei drohender Kündigung hilft, nur, das Gemeinschaftskonto kündigen und jeweils zwei P-Konten als Einzelkonto zu eröffnen. P-Konten dürfen nur bis zum Mindestbehalt gepfändet werden und sichern somit ab, dass laufende Kosten auch bei Pfändungen bezahlt werden können.

Zusammenfassung

Du solltest im Gespräch mit deinem Partner herausfinden, welche Erwartungen an ein gemeinsames Konto bestehen und ob sich alle mit der Idee der gleichberechtigten Verfügung wohlfühlen. Alternativ kann das UND-Kontomodell diskutiert werden, vor allem außerhalb einer Paarbeziehung. Sorgfältig geplant, erleichtert das gemeinsame Konto den Alltag aller Beteiligten enorm.