Ehekonto: 15 kostenlose und günstige Konten für Eheleute im Vergleich inkl. Ratgeber

Du heiratest demnächst und denkst über ein Ehekonto nach? Richtig geplant und organisiert, ist ein Gemeinschaftskonto eine praktische Sache.

Ehekonto eröffnen: 15 Girokonten für Eheleute im Überblick (08/2020)

Wir zeigen dir, was du beim gemeinsamen Konto beachten musst, wann es sich lohnt und geben dir einen Überblick der wichtigsten Anbieter.

Bank / Anbieter	Grundpreis im Monat	Prämie	Karten	Dispo p.a.	Besonderheiten	Bargeld abheben	Mehr Infos
Kostenlos ohne Bedingungen
comdirect Girokonto Unsere Empfehlung	0,00 €	keine	Girocard: 1. Karte: 0 € 2. Karte: 0 € Kreditkarte: 1. Karte: 0 € 2. Karte: 0 €	6,5 %	+ kostenlose Kontoführung (ohne Bedingungen) + kostenlose Partnerkarten + kostenlos Geld abheben + kostenlos Bargeld einzahlen (3x im Jahr)	Girocard: ab 50 € an Automaten der Cash Group + an über Shell Tankstellen VISA: an allen Geldautomaten mit VISA-Zeichen weltweit	ZUM ANBIETER
norisbank Girokonto	0,00 €	+100 € (bis 30.09.2020)	Girocard: 1. Karte: 0 € 2. Karte: 0 € Kreditkarte: 1. Karte: 0 € 2. Karte: 0 €	10,85 %	+ kostenlose Kontoführung (ohne Bedingungen) + kostenlose Partnerkarten + Bargeld gratis einzahlen in den Deutsche Bank Filialen	Girocard: an Automaten der Cash Group, Netto, REWE, Aldi Süd, toom Mastercard: weltweit an allen Automaten mit dem Mastercard-Zeichen	ZUM ANBIETER
DKB DKB-Cash	0,00 €	keine	Girocard: 1. Karte: 0 € 2. Karte: 0 € Kreditkarte: 1. Karte: 0 € 2. Karte: 0 €	6,9 %	+ kostenlose Kontoführung (ohne Bedingungen) + kostenlose Partnerkarten + weltweit kostenlos Bargeld abheben + Cashback bis zu 17%	VISA: gratis ab 50 € an 56.000 Automaten in Deutschland & €weit	ZUM ANBIETER
Commerzbank Girokonto	0,00 €	+50 €	Girocard: 1. Karte: 0 € 2. Karte: 0 € Kreditkarte: 1. Karte: 0 € 2. Karte: 0 €	9,75 %	+ kostenlose Kontoführung (ohne Bedingungen) + 50 € Startguthaben + gratis Geld abheben und einzahlen + 100 € pro Weiterempfehlung + Apple Pay, Google Pay	Girocard: an Automaten der Cash Group	ZUM ANBIETER
TARGOBANK Starter-Konto	0,00 €, für Schüler, Studenten und Auszubildende unter 30 Jahren	keine	Girocard: 1. Karte: 0 € 2. Karte: 0 € Kreditkarte: 1. Karte: 0 € 2. Karte: 0 €	7,47 %	+ kostenlose Kontoführung (ab 600 € Geldeingang im Monat) + Online-Überweisungen sind gratis + Dispo-Freigrenze bis 50 € + gratis Bargeld abheben und einzahlen	Girocard: an Automaten der Cash Group + an Shell Tankstellen	ZUM ANBIETER
Kostenlos mit Bedingungen
ING Girokonto	0,00 €, ab 700 € Gehaltseingang im Monat & für alle unter 28 Jahren, sonst 4,90 € mtl.	keine	Girocard: 1. Karte: 0 € 2. Karte: 0 € Kreditkarte: 1. Karte: 0 € 2. Karte: 0 €	6,99 %	+ kostenlose Kontoführung (ab 700 € Mindestgeldeingang im Monat) + kostenlose Partnerkarten + besonders günstiger Dispozinsatz + moderne Banking-App (z.B. Fotoüberweisung)	Girocard: an 1.200 eigenen ING Automaten in Deutschland VISA: ab 50 € an allen Automaten mit dem VISA-Zeichen, 58.000 Automaten €uroweit	ZUM ANBIETER
1822direkt GiroSkyline	0,00 €, ab 1. Transaktion im Monat (Höhe egal), sonst 3,90 € mtl.	+50 € (bis 31.07.2020)	Girocard: 1. Karte: 0 € 2. Karte: 0 € Kreditkarte: 1. Karte: 30 € 2. Karte: 0 €	7,17 %	+ kostenlose Kontoführung (ab 1. Transaktion im Monat) + Grundgebühr entfällt ab 1 Geldeingang pro Monat (Höhe ist egal), sonst 3,90 € mtl. + kostenlose Partnerkarten + 100 € pro Weiterempfehlung	Girocard: an allen Geldautomaten der Sparkassen VISA: im europäischen Ausland (in Eurowährung)	ZUM ANBIETER
Postbank Giro start direkt	0,00 €, für alle jungen Menschen von 7 bis 22 Jahren	keine	Girocard: 1. Karte: 0 € 2. Karte: 6 € Kreditkarte: 1. Karte: 0 € 2. Karte: 0 €	10,55 %	+ kostenlose Kontoführung (ohne Mindestgeldeingang, für alle unter 22 Jahren) + kostenlose VISA Card im 1. Jahr (danach 29€) + 6.000 Filialen mit persönlichen Ansprechpartnern + kostenfrei Bargeld abheben und einzahlen	Girocard: an Automaten der Cash Group + an Shell Tankstellen	ZUM ANBIETER
Postbank Giro extra plus	0,00 €, ab 3.000 € Geldeingang im Monat, sonst 10,90 € mtl.	keine	Girocard: 1. Karte: 0 € 2. Karte: 6 € Kreditkarte: 1. Karte: 0 € 2. Karte: 0 €	10,55 %	+ kostenlose Kontoführung (ab 3.000 € Mindestgeldeingang im Monat) + kostenlose VISA Card im 1. Jahr (danach 29€) + 6.000 Filialen mit persönlichen Ansprechpartnern + kostenfrei Bargeld abheben und einzahlen	Girocard: an Automaten der Cash Group + an Shell Tankstellen	ZUM ANBIETER
TARGOBANK Online-Konto	0,00 €, ab 600 € Geldeingang im Monat	keine	Girocard: 1. Karte: 0 € 2. Karte: 0 € Kreditkarte: 1. Karte: 0 € 2. Karte: 0 €	7,47 %	+ kostenlose Kontoführung (ohne Bedingungen) + für Schüler, Studenten und Auszubildende unter 30 Jahren + gratis Bargeld abheben	Girocard: an Automaten der Cash Group + an Shell Tankstellen	ZUM ANBIETER
TARGOBANK Komfort-Konto	0,00 €, ab 2.000 € Gehaltseingang im Monat, sonst 8,95 € mtl.	keine	Girocard: 1. Karte: 0 € 2. Karte: 0 € Kreditkarte: 1. Karte: 0 € 2. Karte: 0 €	7,47 %	+ kostenlose Kontoführung (ab 2.000 € Geldeingang im Monat) + mit persönlicher Betreuung in der Filiale + Dispo-Freigrenze bis 100 € + gratis Bargeld abheben und einzahlen	Girocard: an Automaten der Cash Group + an Shell Tankstellen	ZUM ANBIETER
Kostenpflichtige Gemeinschaftskonten
HypoVereinsbank FCB AktivKonto	2,90 €	keine	Girocard: 1. Karte: 5 € 2. Karte: 5 € Kreditkarte: 1. Karte: 30 € 2. Karte: 30 €	10,89 %	+ kostenloser Kontowechsel-Service + FC Bayern Konto mit exklusiven Fan-Vorteilen	Girocard: an Automaten der Cash Group Mastercard: an Automaten mit Mastercard-Zeichen weltweit + REWE, Penny, Shell Tankstellen	ZUM ANBIETER
Postbank Giro plus	4,90 €	keine	Girocard: 1. Karte: 0 € 2. Karte: 6 € Kreditkarte: 1. Karte: 0 € 2. Karte: 0 €	10,55 %	+ kostenlose VISA Card im 1. Jahr (danach 29€) + 6.000 Filialen mit persönlichen Ansprechpartnern + kostenfrei Bargeld abheben und einzahlen	Girocard: an Automaten der Cash Group + an Shell Tankstellen	ZUM ANBIETER
bunq Premium	7,99 € mtl. + 2,99 € mtl.	keine	Karten: bis zu 3 Karten (Maestro & Mastercard) und einer Metal Card ist kostenlos enthalten	–	+ Kontoführung per Smartphone + 30 Tage kostenlos und unverbindlich testen + Konto mit Nachhaltigkeit + 25 Unterkonten sind inklusive + Apple Pay, Google Pay	Mastercard: an Automaten mit Mastercard-Zeichen weltweit (10x Abhebungen pro Monat gratis, dann 0,99 € pro Abhebung)	ZUM ANBIETER
bunq Premium SuperGreen	16,99 € mtl. + 2,99 € mtl.	keine	Karten: bis zu 3 Karten (Maestro & Mastercard) und einer Metal Card ist kostenlos enthalten	–	+ Kontoführung per Smartphone + 30 Tage kostenlos und unverbindlich testen + Konto mit Nachhaltigkeit + 25 Unterkonten sind inklusive + Apple Pay, Google Pay	Mastercard: an Automaten mit Mastercard-Zeichen weltweit (10x Abhebungen pro Monat gratis, dann 0,99 € pro Abhebung)	ZUM ANBIETER

Was ist ein Ehekonto?

Der Unterschied zwischen einem Ehekonto und einem regulären Girokonto besteht darin, dass hier beide Ehepartner gleichberechtigt als Kontoinhaber eingetragen sind – mit allen Rechten und Pflichten. Das bedeutet, du haftest zum Beispiel auch für Schulden, die dein Partner auf dem Paarkonto verursacht. Unabhängig davon, wer welchen Betrag auf das Konto einzahlt, gehören jedem Inhaber 50 % des Guthabens.

Wo eröffne ich ein Ehekonto?

Wenn du ein Gemeinschaftskonto eröffnen willst, gibt es die Wahl zwischen Filial– und Direktbank. Ein im Internet geführtes Konto bietet sich immer dann an, wenn die meisten Transaktionen online erledigt werden können. Hier besteht zudem die Möglichkeit, online ein kostenloses Gemeinschaftskonto zu eröffnen. Bist du mehr der Typ für eine Filialbank, findest du neben den Direktbanken ebenfalls interessante Angebote für dein Ehekonto.

Zwei verschiedene Modelle für ein Gemeinschaftskonto für Eheleute

Bei dem Girokonto für Partner gibt es zwei verschiedene Modelle. Beide haben jeweils ihre Vor- und Nachteile, die du vor der Entscheidung für ein Gemeinschaftskonto gegeneinander abwägen solltest.

ODER-Konto für das Girokonto mit Partner

Das Wörtchen „oder“ besagt hier einfach, dass jede Transaktion von der Überweisung bis zur Nutzung des Dispos von dem einen oder dem anderen Kontoinhaber ohne die Zustimmung des Ehepartners vorgenommen werden kann. Im Prinzip agierst du also ganz genau wie bei einem individuellen Girokonto.

Vorteile:

• Jeder Kontoinhaber ist vom anderen unabhängig
• Hohe Alltagstauglichkeit

Nachteile:

• Kann einer nicht gut mit Geld umgehen, ist das Girokonto als Ehekonto ein Risikofaktor

UND-Konto als Girokonto für Partner

Bei dieser Variante des Gemeinschaftskontos kann jede Transaktion und Verfügung nur mit Zustimmung des jeweils anderen Partners durchgeführt werden. Aus diesem Grund ist diese Option als Ehekonto nicht besonders beliebt.

Vorteile:

• Sicheres gemeinsames Wirtschaften

Nachteile:

• Wenig alltagstauglich durch Zusatzaufwand, der die Kontoführung erschwert

Ehe-Konto und steuerliche Aspekte

Wenn du darüber nachdenkst, ein Gemeinschaftskonto zu eröffnen, solltest du auch steuerliche Komponenten berücksichtigen.

Die Abgeltungssteuer

Auf Kapitalerträge wird in Deutschland mit 25 % plus Solidaritätszuschlag die sogenannte Abgeltungssteuer erhoben. Wenn einer der Partner einen Freistellungsauftrag einrichtet, reicht das nicht aus. Eheleute müssen auf ihrem Gemeinschaftskonto immer einen gemeinsamen Freistellungsauftrag einrichten. Der Freibetrag beträgt dann 1.602 Euro.

Die Schenkungssteuer

Bei einem Gemeinschaftskonto gehört jedem Partner automatisch die Hälfte. Das bedeutet, jede größere Einzahlung ist auch immer eine Schenkung an den Partner. Lässt du zum Beispiel die Auszahlung einer Lebensversicherung oder ein Erbe auf das Girokonto für Partner gehen, musst du den Freibetrag beachten. Innerhalb von zehn Jahren dürfen es nicht mehr als 500.000 Euro sein, sonst fallen auf alle Beträge darüber 7 % Schenkungssteuer an.

Das Ehekonto im Todesfall des Partners

Wenn dein Partner verstirbt, bleibst du bei einem Oder-Konto alleine verfügungsberechtigt, musst allerdings eventuellen Erben den ihnen zustehenden Anteil auszahlen. Bei einem Und-Konto rücken die Erben hingegen in die Position des verstorbenen Partners und müssen in jede Verfügung mit eingebunden werden.

Das Ehekonto im Falle einer Scheidung

Ist die Ehe hinfällig, wird auch das Gemeinschaftskonto überflüssig. Allerdings müssen der Auflösung beide Partner zustimmen. Das Guthaben gehört jedem zur Hälfte, was auch für auf dem Partnerkonto bestehende Schulden gilt. Weigert sich der Noch-Ehepartner, die Unterschrift für die Auflösung zu leisten, hast du die Möglichkeit einer Zahlungsumleitung. Wird das Konto leergeräumt, bleibt dir leider nur der Rechtsweg.

Fazit: Brauche ich ein Ehe-Girokonto?

Ein Gemeinschaftskonto hilft, die Ausgaben des Alltags transparenter zu gestalten und alles aus einem Topf zu finanzieren.

Wenn du keinen Ehevertrag und somit Gütertrennung vereinbart hast, wirst du mit deinem Partner ohnehin gemeinsam steuerlich veranlagt. Daher gibt es zwischen getrennten und gemeinsam geführten Konto schon alleine aus diesem Grund keinen Unterschied.

Es ist trotzdem sinnvoll, wenn schon alleine aufgrund eventuell anfallender Schenkungssteuer jeder Partner zusätzlich sein eigenes Girokonto weiterführt. Herrscht zwischen einem Ehepaar grundsätzlich hohes finanzielles Vertrauen, ist ein Haushaltskonto jedoch eine Erleichterung des gemeinsamen Alltags.