Ehekonto: 10 kostenlose & günstige Ehe-Girokonten im Vergleich + Ratgeber
Du heiratest demnächst und denkst über ein Ehekonto nach? Richtig geplant und organisiert, ist ein Gemeinschaftskonto eine praktische Sache. Wir zeigen dir, was du beim gemeinsamen Konto beachten musst, wann es sich lohnt und geben dir einen Überblick der wichtigsten Anbieter.
Ehekonto eröffnen: 10 Girokonten für Eheleute im Überblick (02/2020)
| Anbieter | Grund- gebühr mtl. | Prämie | Karten | Besonderheiten | Kostenlos Bargeld abheben | Weitere Infos |
|---|---|---|---|---|---|---|
 ING Girokonto Unsere Empfehlung | 0 €* (*neue Konditionen ab 1.5.2020) | +50 € | Girocard: 1. Karte: 0 € 2. Karte: 0 € Kreditkarte: 1. Karte: 0 € 2. Karte: 0 € | Aktion: 50 € Prämie + Kostenlose Partnerkarten + Besonders günstiger Dispozinsatz + Moderne Banking-App (z.B. Fotoüberweisung) | Girocard: an 1.200 eigenen ING Automaten in Deutschland VISA: ab 50 € an allen Automaten mit dem VISA-Zeichen, 58.000 Automaten €uroweit | |
 comdirect Girokonto | 0 € | +25 € | Girocard: 1. Karte: 0 € 2. Karte: 0 € Kreditkarte: 1. Karte: 0 € 2. Karte: 0 € | Aktion: 25 € Prämie mit Apple Pay und Google Pay + Kostenlose Partnerkarten | Girocard: ab 50 € an 9.000 Cash-Group Automaten (Commerzbank, Deutschen Bank, HypoVereinsbank und Postbank) + an über Shell-Tankstellen VISA: an allen Geldautomaten mit VISA-Zeichen weltweit | |
 Norisbank Girokonto | 0 € | +100 € | Girocard: 1. Karte: 0 € 2. Karte: 0 € Kreditkarte: 1. Karte: 0 € 2. Karte: 0 € | Aktion bis 31.03.2020: 100 € Prämie + Kostenlose Partnerkarten + Bargeld gratis einzahlen in den Deutsche Bank Filialen | Girocard: an 9.000 Automaten der Cash Group, Netto, REWE, Aldi Süd, toom Mastercard: weltweit an allen Automaten mit dem Mastercard-Zeichen | |
 DKB Cash | 0 € | Girocard: 1. Karte: 0 € 2. Karte: 0 € Kreditkarte: 1. Karte: 0 € 2. Karte: 0 € | + Kostenlose Partnerkarten + Weltweit kostenlos Bargeld abheben + Cashback bis zu 17% | VISA: gratis ab 50 € an 56.000 Automaten in Deutschland & €weit | ||
 1822direkt Girokonto | 0 € - 3,90 € | +100 € | Girocard: 1. Karte: 0 € 2. Karte: 0 € Kreditkarte: 1. Karte: 30 € 2. Karte: 0 € | Aktion bis 27.02.2020: 100 € Prämie + Grundgebühr entfällt ab 1 Geldeingang pro Monat (egal wie hoch), sonst 3,90 € + Kostenlose Partnerkarten + 100 € Prämie für jede Girokonto-Empfehlung | Girocard: an allen Geldautomaten der Sparkassen an 25.000 Sparkassen Automaten VISA: im europäischen Ausland (in Eurowährung) | |
 FCB AktivKonto | 2,90 € | Girocard: 1. Karte: 5 € 2. Karte: 5 € Kreditkarte: 1. Karte: 30 € 2. Karte: 30 € | + Kostenloser Kontowechsel-Service + FC Bayern Konto mit exklusiven Fan-Vorteilen | Girocard: an allen Cash-Group Banken in Deutschland Mastercard: an 27.000 Automaten weltweit + REWE, Penny, Shell | ||
 Audi Bank Girokonto | 4,50 € | Girocard: 1. Karte: 0 € 2. Karte: 0 € Kreditkarte: 1. Karte: 30 € 2. Karte: 0 € | + Grundgebühr entfällt ab 1.000 € Geldeingang pro Monat in einer Summe oder für alle bis einschließlich 27 Jahre + Kostenlose Partnerkarten | VISA: weltweit an allen Automaten mit dem VISA-Zeichen + an über 1.300 Shell-Tankstellen | ||
 netbank Girokonto | 4,85 € | Girocard: nicht vorhanden Kreditkarte: 1. Karte: 0 € - 10 € 2. Karte: 10 € | + Bargeldbezug in Reisebank-Filialen möglich | Mastercard: 1x (Debit) bzw. 3x (Premium) gratis im Monat weltweit, dann pro Abhebung 3 € | ||
 Postbank Giro plus | 4,90 € | +150 € | Girocard: 1. Karte: 0 € 2. Karte: 6 € Kreditkarte: 1. Karte: 0 € 2. Karte: 0 € | Aktion: bis zu 150 € Prämie + Kostenlose VISA Card im 1. Jahr (danach 29€) + 6.000 Filialen mit persönlichen Ansprechpartnern + Kostenfrei Bargeld abheben und einzahlen | Girocard: an 10.000 Geldautomaten der Cash-Group + an über 1.300 Shell-Tankstellen |
Wo eröffne ich ein Ehekonto?
Wenn du ein Gemeinschaftskonto eröffnen willst, gibt es die Wahl zwischen Filial– und Direktbank. Ein im Internet geführtes Konto bietet sich immer dann an, wenn die meisten Transaktionen online erledigt werden können. Hier besteht zudem die Möglichkeit, online ein kostenloses Gemeinschaftskonto zu eröffnen. Bist du mehr der Typ für eine Filialbank, findest du neben den Direktbanken ebenfalls interessante Angebote für dein Ehekonto.
Was ist ein Gemeinschaftskonto für Eheleute?
Der Unterschied zwischen einem Ehekonto und einem regulären Girokonto besteht darin, dass hier beide Ehepartner gleichberechtigt als Kontoinhaber eingetragen sind – mit allen Rechten und Pflichten. Das bedeutet, du haftest zum Beispiel auch für Schulden, die dein Partner auf dem Paarkonto verursacht. Unabhängig davon, wer welchen Betrag auf das Konto einzahlt, gehören jedem Inhaber 50 Prozent des Guthabens.
Zwei verschiedene Modelle für ein Ehekonto
Bei dem Girokonto für Partner gibt es zwei verschiedene Modelle. Beide haben jeweils ihre Vor- und Nachteile, die du vor der Entscheidung für ein Gemeinschaftskonto gegeneinander abwägen solltest.
ODER-Konto für das Girokonto mit Partner
Das Wörtchen „oder“ besagt hier einfach, dass jede Transaktion von der Überweisung bis zur Nutzung des Dispos von dem einen oder dem anderen Kontoinhaber ohne die Zustimmung des Ehepartners vorgenommen werden kann. Im Prinzip agierst du also ganz genau wie bei einem individuellen Girokonto.
Vorteile:
- jeder Kontoinhaber ist vom anderen unabhängig
- hohe Alltagstauglichkeit
Nachteile:
- kann einer nicht gut mit Geld umgehen, ist das Girokonto als Partnerkonto ein Risikofaktor
UND-Konto als Girokonto für Partner
Bei dieser Variante des Gemeinschaftskontos kann jede Transaktion und Verfügung nur mit Zustimmung des jeweils anderen Partners durchgeführt werden. Aus diesem Grund ist diese Option als Ehekonto nicht besonders beliebt.
Vorteile:
- sicheres gemeinsames Wirtschaften
Nachteile:
- wenig alltagstauglich durch Zusatzaufwand, der die Kontoführung erschwert
Ehe-Konto und steuerliche Aspekte
Wenn du darüber nachdenkst, ein Gemeinschaftskonto zu eröffnen, solltest du auch steuerliche Komponenten berücksichtigen.
Die Abgeltungssteuer
Auf Kapitalerträge wird in Deutschland mit 25 Prozent plus Solidaritätszuschlag die sogenannte Abgeltungssteuer erhoben. Wenn einer der Partner einen Freistellungsauftrag einrichtet, reicht das nicht aus. Eheleute müssen auf ihrem Gemeinschaftskonto immer einen gemeinsamen Freistellungsauftrag einrichten. Der Freibetrag beträgt dann 1602 Euro.
Die Schenkungssteuer
Bei einem Gemeinschaftskonto gehört jedem Partner automatisch die Hälfte. Das bedeutet, jede größere Einzahlung ist auch immer eine Schenkung an den Partner. Lässt du zum Beispiel die Auszahlung einer Lebensversicherung oder ein Erbe auf das Girokonto für Partner gehen, musst du den Freibetrag beachten. Innerhalb von zehn Jahren dürfen es nicht mehr als 500.000 Euro sein, sonst fallen auf alle Beträge darüber sieben Prozent Schenkungssteuer an.
Das Ehekonto im Todesfall des Partners
Wenn dein Partner verstirbt, bleibst du bei einem Oder-Konto alleine verfügungsberechtigt, musst allerdings eventuellen Erben den ihnen zustehenden Anteil auszahlen. Bei einem Und-Konto rücken die Erben hingegen in die Position des verstorbenen Partners und müssen in jede Verfügung mit eingebunden werden.
Das Ehekonto im Falle einer Scheidung
Ist die Ehe hinfällig, wird auch das Gemeinschaftskonto überflüssig. Allerdings müssen der Auflösung beide Partner zustimmen. Das Guthaben gehört jedem zur Hälfte, was auch für auf dem Partnerkonto bestehende Schulden gilt. Weigert sich der Noch-Ehepartner, die Unterschrift für die Auflösung zu leisten, hast du die Möglichkeit einer Zahlungsumleitung. Wird das Konto leergeräumt, bleibt dir leider nur der Rechtsweg.
Fazit: Brauche ich ein Ehe-Girokonto?
Ein Gemeinschaftskonto hilft, die Ausgaben des Alltags transparenter zu gestalten und alles aus einem Topf zu finanzieren.
Wenn du keinen Ehevertrag und somit Gütertrennung vereinbart hast, wirst du mit deinem Partner ohnehin gemeinsam steuerlich veranlagt. Daher gibt es zwischen getrennten und gemeinsam geführten Konto schon alleine aus diesem Grund keinen Unterschied.
Es ist trotzdem sinnvoll, wenn schon alleine aufgrund eventuell anfallender Schenkungssteuer jeder Partner zusätzlich sein eigenes Girokonto weiterführt. Herrscht zwischen einem Ehepaar grundsätzlich hohes finanzielles Vertrauen, ist eine Haushaltskonto jedoch eine Erleichterung des gemeinsamen Alltags.