netbank Gemeinschaftskonto – das etwas unkonventionelle Onlinekonto

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netbank Gemeinschaftskonto
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Kurzfazit: Das netbank Gemeinschaftskonto ist anders als andere Partnerkonto: eine Girokarte wirst du vergeblich suchen, alles läuft via Kreditkarte und Onlinebanking. Zudem gestaltet sich die Kontoeröffnung relativ zeitintensiv. Trotzdem gibt es Vorteile. Du kannst weltweit kostenlos Bargeld abheben und musst keinen Mindestgeldeingang nachweisen.

  • Kontoeröffnung
  • Konditionen
  • Service

netbank GemeinschaftskontoDie netbank wurde von den Sparda-Banken 1998 gegründet. Heute gehört die Direktbank zur Augsburger Aktienbank. Bedient werden Geschäftskunden, aber auch Privatkunden können von einem Einzel- oder Gemeinschaftskonto sowie interessanten Anlagemöglichkeiten profitieren.

Im Jahr 2016 erhielt die netbank den Banking Check Award als beste Direktbank Deutschlands. Ein Jahr später ging es recht turbulent bei der Bank zu – seit dem Ausscheiden aus dem Cashpool-Verbund operiert die netbank nicht mehr mit Girokarten, sondern nur noch auf der Basis von Kreditkarten.

Seit diesem Zeitpunkt fallen auch Kontoführungsgebühren an, die jedoch als preisgünstig zu werten sind.

netbank Gemeinschaftskonto im Überblick

Ein Gemeinschaftskonto ohne Girokarte? Das ist bei der netbank üblich. Denn hier wird alles mit der Kreditkarte und online erledigt. Kontoführungsgebühren fallen immer an, doch sind diese sehr moderat.

Ideal ist dieses Gemeinschaftskonto laut unserer Recherche dann, wenn regelmäßig Zahlungen wie Lohn, Gehalt oder Rente eingehen und Überweisungen durchgeführt werden. Da die netbank auch weitere interessante Finanzprodukte anbietet, eignet sich das Gemeinschaftskonto als Referenzkonto.

Wer Bargeld abheben möchte, hat am besten eine Reisebank in der Nähe. Dort sind die Auszahlungen am Schalter kostenlos.

Ansonsten ist in den Kontoführungsgebühren eine Abhebung pro Monat inklusive – hier heißt es dann, das Haushaltsgeld auf einen Schlag abzuheben. Dafür ist die Mastercard im Urlaub unschlagbar. Denn weltweit gibt es damit kostenlos Bargeld.

Wichtige Eigenschaften und Besonderheiten:

  • Online Konto: Die netbank ist eine Direktbank. Alle Transaktionen regelst du online.
  • Kontoführungsgebühren: Ein gratis Gemeinschaftskonto gibt es nicht bei der netbank. Entweder fallen 1 Euro oder 3,50 Euro Kontoführungsgebühren an.
  • Kein Mindestgeldeingang: Das netbank Gemeinschaftskonto kann ohne Zahlungseingang geführt werden. Günstiger werden die Grundgebühren, wenn monatlich ein Eingang von über 400 Euro verzeichnet wird.
  • Girokarten: Die netbank gibt keine Girokarten aus.
  • Kreditkarten: Zum Konto gehört die Mastercard. Die erste ist kostenlos, die Partnerkarte kostet 10 Euro Jahresgebühr. Bei Geldeingang bis 400 Euro/Monat, fallen grundsätzlich 10 Euro Gebühren an.
  • Weltweit kostenlos Bargeld: Kunden der netbank heben mit der Mastercard weltweit 1x pro Monat gratis ab. In Deutschland sind Abhebungen am Schalter der Reisebank kostenlos.

Für wen ist das netbank Gemeinschaftskonto geeignet?

Ein Gemeinschaftskonto eröffnen dürfen Privatleute, die in Deutschland wohnen oder in Deutschland steuerpflichtig sind. Deutsche mit Wohnsitz im Ausland dürfen ein gemeinsames Girokonto auf Guthabenbasis eröffnen. Ansonsten macht die netbank keine Vorgaben für ein Gemeinschaftskonto.

Wichtig zu wissen ist nur, dass dieses Haushaltskonto als „ODER-Konto“ geführt wird. Das bedeutet, beide Partner agieren selbständig und gleichberechtigt. Mit allen Rechten und Pflichten.

  • Ehepaare: Das Angebot ist interessant für Ehepaare, die zu ihrem Ehekonto eine Kreditkarte brauchen und über 400 Euro Gehaltseingang verbuchen können.
  • Lebenspaare: Eingetragene Lebenspartnerschaften und Paare, die ohne Trauschein zusammenleben, finden hier ein gutes Partnerkonto, vor allem dann, wenn eine Kreditkarte benötigt wird.
  • Wohngemeinschaften: Das Gemeinschaftskonto der netbank kann auch als WG-Konto geführt werden, doch dürfte es in der Praxis schwierig werden, einen Gehaltseingang nachzuweisen. Statt der dann anfallenden Kontoführungsgebühren wäre es woanders möglich, das WG-Konto kostenlos zu führen.

Konditionen: Kosten & Gebühren

1. Kontoführungsgebühren

Die netbank staffelt ihre Preise bei den Kontoführungsgebühren nach Einkommenseingang. Über 400 Euro sind es 1 Euro pro Monat, bis 400 Euro 3,50 Euro. Wobei der Gehaltseingang nicht verpflichtend ist und ebenfalls 3,50 Euro bei keinerlei Zahlungseingang in Rechnung gestellt werden.

2. Girocard & Kreditkarten

Girokarte/EC-Karte

Die netbank operiert nicht mit Girokarten.

Kreditkarten

Bei einem Gehaltseingang über 400 Euro ist die erste Mastercard kostenlos, die Partnerkarte wird mit 10 Euro Jahresgebühr in Rechnung gestellt. Wer nur bis 400 Euro oder keinen Gehaltseingang aufweisen kann, zahlt grundsätzlich 10 Euro Jahresgebühr für die Kreditkarte. Bei entsprechender Bonität kann eine Premium-Mastercard für eine Jahresgebühr von 100 Euro beantragt werden.

3. Überweisungen

Überweisungen im SEPA-Raum sowie Daueraufträge und die Gutschrift von Lastschriften sind kostenlos. Hast du es besonders eilig, kannst du für 15 Euro von deinem netbank Gemeinschaftskonto aus eine Eilüberweisung in Auftrag geben.

4. Bargeld abheben

Kostenfrei Bargeld auszahlen lassen kannst du dir in den Filialen der kooperierenden Reisebank. Ansonsten kannst du 1x pro Monat mit der Mastercard weltweit kostenlos Bargeld abheben, danach kostet jeder weitere Geldbezug 3 Euro Gebühr. Besitzer einer Mastercard Premium dürfen 3x pro Monat kostenfrei abheben.

5. Bargeld einzahlen

Am Schalter der Reisebank kannst du kostenlos Bargeld auf dein Partnerkonto einzahlen. Ein Limit gibt es nicht.

6. Guthabenzinsen, Tagesgeld-Konditionen

Das Guthaben auf dem Gemeinschaftskonto wird nicht verzinst. Du hast jedoch die Möglichkeit, dein Erspartes auf einem Tagesgeldkonto anzulegen.

7. Dispokredit & Kontoüberziehung

Mit 8,00 % p.a. Zinssatz bei geduldeter Kontoüberziehung und Dispokredit liegt die netbank im günstigeren Bereich.

Besondere Funktionen & Features

  • Banking App: Die Secure App der netbank ermöglicht Banking auch ohne die Angabe von TAN. Ein spezielles kryptografisches Verfahren in der App sorgt für die notwendige Sicherheit.
  • Kredite: Die netbank bietet verschiedene Kreditarten vom Kleinkredit bis zur Baufinanzierung. Besonders interessant sind die Kredite speziell für Freiberufler, denn diese Gruppe hat bei vielen Banken Probleme.
  • Prämie: Wenn Kunden neue Kunden werben, lässt sich die netbank das je nach Finanzprodukt 50 bis 300 Euro als Belohnung kosten.
  • Geldanlagen: Wertpapierdepot, Sparen, Geld anlegen oder Gold kaufen – das Portfolio der netbank kennt erfreulich vielseitige Produkte, wenn du mehr aus deinem Geld machen willst.

Kontoeröffnung

Die netbank sucht sich ihre Kunden gerne aus. Anhand der Angaben auf dem Eröffnungsformular findet eine Vorprüfung beider Kontoinhaber des Gemeinschaftskontos statt. Während dieser Vorprüfung wird automatisch eine SCHUFA-Abfrage durchgeführt. Es sind einige Fragen zur beruflichen Situation zu beantworten. Auch möchte die Direktbank wissen, wie lange du und dein Partner schon an dieser Adresse wohnen. So werden Rückschlüsse auf die Bonität möglich. Per E-Mail erhältst du danach Bescheid, ob dein Antrag angenommen wird und gegebenenfalls den Postident-Coupon zum Ausdrucken.

Die netbank fordert zudem weitere Unterlagen an wie zum Beispiel einen Gehaltsnachweis. Was genau von beiden Partnern benötigt wird, steht in der E-Mail.

Der Gang zur Post ist danach notwendig. Ein zeitsparendes Videoident-Verfahren wird nicht angeboten. Kommst du der Aufforderung, die Unterlagen zu senden, nicht innerhalb von 10 Tagen nach, wird die SCHUFA-Anfrage automatisch gelöscht.

Damit bei der Kontoeröffnung nichts schiefgeht, hält die Bank während des Prozesses entsprechende Ratgeber und Hinweise für dich parat.

Alternativen

Im Gemeinschaftskonto Vergleich kommt automatisch die Frage nach Alternativen auf. Sagt dir das Angebot der netbank nicht zu, aber du möchtest bei einer Direktbank dein Partnerkonto eröffnen, kannst du dir die Angebote von ING-DiBa, norisbank, comdirect oder DKB anschauen. Geht es dir um Filialdienstleistungen, sind Postbank oder Deutsche Bank eine gute Wahl.

Einlagensicherung

Im Falle einer Bankeninsolvenz haben Kunden der netbank das Recht auf eine gesetzliche Entschädigung von bis zu 100.000 Euro für ihre Einlagen. Daneben greift die freiwillige Einlagensicherung als Mitglied des Bundes Deutscher Banken mit einer Sicherungsgrenze von 5.460.000,- Euro.

Zusammenfassung

Das Gemeinschaftskonto der netbank ist eine eher unkonventionelle Wahl. Dieses Familienkonto eignet sich dann für dich, wenn du deine Transaktionen hauptsächlich online erledigst und ansonsten nur eine Kreditkarte benötigst, weil du im Urlaub kostenlos Bargeld abheben möchtest.

Alternativ kannst du das gemeinsame Konto als Referenzkonto für die durchaus interessanten Finanzprodukte der netbank nutzen.

FAQ – Häufig gestellte Fragen zum netbank Gemeinschaftskonto

1. Kann ich mein netbank Gemeinschaftskonto in ein Einzelkonto umwandeln?

Ist die Beziehung zu Ende, stellt sich die Frage, was aus dem Partnerschaftskonto wird. Die netbank gibt nicht die Möglichkeit, das Gemeinschaftsgirokonto in ein Einzelkonto umzuwandeln. Beide Partner müssen jedoch der Kündigung zustimmen.

2. Kann ich mein Einzelkonto bei der netbank in Gemeinschaftskonto umwandeln?

Eine Umschreibung ist nicht möglich. Der Partner kann für ein bestehendes Einzelkonto nur als Bevollmächtigter eingetragen werden.

3. Wie kann ich mein Gemeinschaftskonto bei der netbank kündigen?

Die netbank macht die Kündigung leicht. Auf der Homepage befindet sich bereits der PDF-Vordruck, um das netbank Gemeinschaftskonto zu kündigen. Nachdem beide Partner unterschrieben haben, geht das Formular zur Post.

4. Kann ich als Selbständiger ein Konto bei der netbank eröffnen?

Viele Banken machen es Freiberuflern und Selbständigen schwer mit der Eröffnung eines privaten Girokontos. Wie sich gezeigt hat, ist es jedoch als Selbständiger kein Problem, ein Gemeinschaftskonto zu eröffnen. Das Haushaltskonto darf jedoch nur für private Zwecke genutzt werden.

5. Kann ich ein Gemeinschaftskonto ohne Schufa bei der netbank eröffnen?

Die netbank holt im Rahmen der Vorprüfung dein Einverständnis ein, die SCHUFA-Abfrage durchzuführen. Ohne diese Überprüfung und mit einem negativen Schufaeintrag ist kein Gemeinschaftsgirokonto möglich.

Wird der Antrag abgelehnt, musst du dich für dein gemeinsames Konto bei einer anderen Bank, die ein Bankkonto ohne Schufa anbietet, umsehen.

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